Suggerimenti per la protezione del credito da una vittima di furto d'identità
Come sono diventato un riluttante esperto di furto d'identità
Sto cambiando leggermente i fatti in queste storie per proteggere gli innocenti.
Circa 15 anni fa, mio padre è morto e ha causato una crisi finanziaria nella mia famiglia di origine. Il denaro era stretto e ho aiutato quando potevo. Tuttavia, quello non era abbastanza. A un certo punto un membro della famiglia mi ha minacciato e ha iniziato ad agire su di esso. Mi sono reso conto che sapeva tutto su di me per richiedere il credito nel mio nome. Per quelle cose che non sapeva, poteva chiedere alla mamma. Pensaci. Qualsiasi membro della famiglia potrebbe richiedere un credito a tuo nome. Sanno persino le risposte a quelle domande di "sicurezza" come il testimone al tuo matrimonio o dove ti sei laureato. Questo è quando ho congelato il mio credito e non ho guardato indietro.
Foto di svenstorm
Avanti veloce a circa tre anni fa, e ricevo una strana e-mail da una compagnia di assicurazioni con cui ho fatto affari molto tempo fa. Ho avuto una polizza assicurativa sulla vita con loro ma l'ho cancellata anni prima. Poi ho ricevuto un'email di reimpostazione della password. Questo mi ha infastidito. Come esperto di tecnologia, ho potuto esaminare l'origine dell'email e l'URL. Sembrava tutto legittimo. Ho effettuato l'accesso a tale account e all'improvviso ho avuto una grande casa e tre auto assicurate con loro. Inoltre, il mio numero di previdenza sociale era cambiato. Sono entrato nel panico che qualcuno mi ha rubato la mia identità e apparentemente l'aveva fatto per anni! L'errore umano presso la compagnia assicurativa ha unito i miei dati a un altro David Greenbaum. Ho quasi cancellato le polizze assicurative di questo ragazzo.
Finalmente, alcuni anni fa, ho perso il portafoglio. Tutte le cose tipiche erano lì come la patente di guida, la carta bancomat, la carta di credito, i biglietti da visita, la tessera sanitaria, le informazioni in caso di emergenza (ICE) e qualche soldo. Ho dovuto sostituire tutto.
Equifax ha rubato il tuo portafoglio, quindi cosa?
Secondo Equifax, le informazioni su di te che probabilmente sono trapelate comprendono:
- Il tuo nome
- Il tuo numero di previdenza sociale
- Data di nascita
- indirizzi
- Patente di guida
- Numeri di carta di credito
- Storia del credito
Foto di mroach
Indovina un po? Il tuo portafoglio probabilmente contiene la maggior parte di queste informazioni. Questo non ha lo scopo di minimizzare l'hack, ma piuttosto di metterlo in prospettiva. Potresti non avere il tuo numero di previdenza sociale o la tua storia di credito nel tuo portafoglio, ma la maggior parte di tutto il resto è lì. Nel mio caso, aveva anche informazioni sull'assicurazione sanitaria, il nome del mio coniuge e entrambi i nostri posti di lavoro dal momento che avevamo numeri. Per un ladro di identità, probabilmente sono più informazioni rispetto all'hack Equifax.
Chi altro ha questa informazione? Tutti!
Guarda di nuovo l'elenco di ciò che è stato rubato e pensa, oltre al tuo portafoglio, dove altrimenti sono archiviate tali informazioni. I luoghi più ovvi sono il reparto risorse umane della tua azienda. L'unica cosa che potrebbero non avere è la tua storia di credito. Quanto è sicuro il database delle risorse umane della tua azienda? È soggetto a hack di ingegneria sociale come in Mr. Robot? Ho visto i responsabili delle assunzioni lasciare a caso cose come moduli I-9 - che hanno tutte quelle informazioni - su una scrivania. Non leggerai di questi hack nelle notizie.
Ho già discusso i membri della famiglia che hanno queste informazioni. In una disordinata rottura, il tuo altro significativo probabilmente ha anche la maggior parte di queste informazioni. Il tuo bambino che sta lottando per sbarcare il lunario al college ha quei dati. Anche il college avrebbe queste informazioni, soprattutto se lo studente ha presentato domanda di aiuto finanziario.
Una volta bloccato il credito come ho fatto, inizi a sapere chi ha le tue informazioni personali e ti trasmette rapporti di credito.
Proteggersi e la propria famiglia, indipendentemente dall'Hack
Step 1: Blocca il tuo credito ovunque, anche se devi pagare
Le regole di blocco del credito variano a seconda dello stato, ma tutte ti consentono di congelare gratuitamente se sei vittima di un furto di identità. Se Equifax dice che le tue cose sono state rubate, direi che sei una vittima. Non sono un avvocato, ma mi sembra che dovresti essere in grado di presentare un rapporto in questo caso. Se il tuo dipartimento di polizia locale non accetta un rapporto, potresti essere in grado di presentare una dichiarazione giurata con l'FTC. Consentono tale affidavit se hai mai avuto un addebito fraudolento sulla tua carta di credito (chi no?). Le circostanze e il chilometraggio possono variare.
Nel mio caso, non ho presentato un rapporto perché non volevo mettere in difficoltà il mio familiare. Ho pagato circa $ 15 per agenzia per creare il blocco. Devo anche pagare se voglio sbloccarlo. Se presenti un rapporto della polizia, sia il congelamento che lo sblocco sono gratuiti. Non puoi cambiarlo più tardi, quindi sebbene siano state utilizzate le mie carte e io possa presentare una dichiarazione giurata, il mio blocco sarà sempre addebitabile.
Dovrebbe essere ovvio, ma è necessario congelare il credito con tutte le principali agenzie: TransUnion, Equifax e Experian. I truffatori possono utilizzare le informazioni acquisite da Equifax o da qualsiasi altra fonte per ottenere beni o servizi a proprio nome.
Un blocco del credito impedisce alle persone di estrarre il report senza il PIN speciale; è la cosa più vicina che abbiamo per 2FA per il credito. Non ha alcun impatto su nessun altro aspetto della tua vita. Le tue carte di credito e prestiti funzionano allo stesso modo. Incide solo sulle applicazioni future dopo il blocco. Se hai già una carta di credito e chiedi un aumento del limite di credito, ti invieranno un rapporto e dovrai "sbloccare" il tuo credito.
Foto di paalia
Nota speciale: sbloccare il credito
Scongelare il tuo credito è un piccolo inconveniente, grosso quasi quanto cambiare una password. Alcuni piccoli cerchi per proteggersi a lungo termine.
Quando cerchi di acquistare una casa, ottenere una nuova carta di credito o persino un lavoro, spesso gestiscono un rapporto di credito. È facile sbloccare il credito (anche se nel mio caso mi costa circa $ 15). Idealmente, la società che richiede il rapporto può dirti quale agenzia sta utilizzando. Raramente lo sanno. Non è fino a quando non ti vengono negati beni o servizi che dicono di non poter ottenere un rapporto da un'agenzia.
Nel corso degli anni ho visto le aziende migliorare nel capire cos'è un congelamento. Sospetto che dopo questo trucco, ancora di più, capirò. Non si ottiene un rapporto di credito "cattivo". Hanno appena notato che c'è un problema. Gli esperti di carte di credito mi dicono che hanno il numero o il nome di sicurezza sociale sbagliato. Sfortunatamente, da qualche parte lungo la linea, qualcuno potrebbe leggere "nessun rapporto" come "cattivo rapporto". Mi è successo più di una volta. Spiego solo "Questo è dovuto al blocco del mio credito e per favore dimmi quale agenzia usi".
La maggior parte delle agenzie ti consente di impostare un periodo per lo scongelamento. Alcuni consentono anche di sbloccarlo fino a nuovo avviso da una determinata azienda. Non ho mai avuto quel lavoro. Devo sempre fare una coperta per un po 'di giorni.
Tutto quello che devi fare per sbloccare il tuo credito è andare online, inserire il tuo PIN e quindi inserire il periodo di unfreeze. È così facile Se si perde il PIN, è necessario richiederne uno nuovo per posta. Tengo le mie cose in 1Password e gli originali nella mia cassaforte a casa.
Passaggio 2: non fornire mai il numero di previdenza sociale
Se la tua password e-mail viene rubata, puoi ripristinarla. Diamine, posso reimpostare la mia password su IRS.gov, ma non posso cambiare il mio nome utente o il mio numero di previdenza sociale. I numeri di previdenza sociale rimangono con te per tutta la vita. Non è possibile cambiarli come si farebbe con un nome utente, è possibile ma non facile.
Un numero di sicurezza sociale di per sé è uno strumento prezioso per il furto. Le persone hanno presentato dichiarazioni fiscali fraudolente per anni e hanno rubato i rimborsi alle persone. Molte aziende che chiedono quel numero non ne hanno davvero bisogno. Ad esempio, una volta un ortodontista lo voleva. Ho detto di no e hanno negato l'appuntamento. Il motivo era che volevano fare un controllo del credito su di me. Mi rifiuto di darlo al mio medico dopo.
Foto di DonkeyHotey
La maggior parte dei posti che richiedono un numero di previdenza sociale vogliono fare un controllo del credito. Lo troverai nei posti più strani. Richiedere un prestito sembra ovvio, non è un cellulare. Ogni volta che qualcuno vuole darti qualcosa con le speranze di pagamento, potrebbe fare un controllo del credito. Un altro posto che mi ha bruciato erano le utilità. Cambia ISP e potrebbero voler eseguire un controllo del credito. Quando hai il tuo credito bloccato, impari tutti i posti che gestiscono assegni di credito.
Se sei un freelance o lavori a contratto, le aziende potrebbero aver bisogno di un numero di previdenza sociale per registrare il pagamento. Dopo tutto, l'IRS vuole la loro giusta quota. Invece di utilizzare quel numero, ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro federale (FEIN). Questo è collegato a te con l'IRS ma è un'entità separata dal tuo SSN. Se sei un lavoratore autonomo, puoi averne uno, in realtà non hai bisogno di dipendenti. Sei il tuo stesso datore di lavoro.
Passo 3: Non ignorare i difetti in Matrix
In The Matrix, Neo vede un gatto due volte e pensa a Déjà vu. Questo piccolo dettaglio rivela un grosso problema nella realtà virtuale in cui viveva. È così che devi affrontare le tue transazioni finanziarie, non ignorare il deja vu o altre strane occorrenze. Piccoli dettagli sono rimedi a grandi problemi. Dettagli minori potrebbero essere problemi importanti.
Prendi ad esempio una lettera di ritiro inaspettata. Non hai mai fatto affari con la compagnia e ti stanno chiedendo una piccola somma di denaro. Lo ignoreresti o lo pagherei. Neanche! Chiedere la documentazione del debito ai sensi della legge sulle pratiche di recupero del debito equo. Potrebbe essere un errore umano, ad esempio, condividi il nome di un debitore. O potrebbe essere quel problema tecnico iniziale. Ecco perché è necessario rintracciarlo. Questi difetti includono gli esattori che chiamano o solo strane fatture o spese sulla vostra carta di credito.
Foto di jurvetson
Una volta ho ricevuto una bolletta dell'acqua per un David Greenberg al mio indirizzo. Quando mi sono registrato per il servizio con la città, la persona ha visto che i nostri nomi erano abbastanza simili da fondere i record. Il problema era che David Greenberg doveva alla città un sacco di soldi. Ahia.
Avviso speciale per coppie e famiglie: è necessario essere aperti e trasparenti in merito alle spese per conoscere la differenza tra il coniuge che acquista qualcosa e non lo dice e un addebito fraudolento. Ciò potrebbe rovinare la sorpresa di un regalo. Mi è successo più di una volta. Per proteggerlo, diciamo semplicemente l'un l'altro qualcosa come: "C'è una carica che sta per accadere che è legata a un regalo ... puoi aspettare qualche settimana prima di esaminare le dichiarazioni della carta di credito". Lo so, uccide la storia d'amore, ma la frode non è sexy.
Passaggio 4: ottenere un rapporto di credito da ogni agenzia, ogni anno
Si spera che le tasse vengano archiviate ogni anno come un orologio. La prossima cosa che fai dopo averli inviati è chiedere il tuo rapporto di credito annuale. Quel collegamento è legittimo. Altre società rilasciano rapporti di credito gratuiti per te, ma il rapporto annuale di credito, come si dice, è "l'unica fonte per il tuo rapporto di credito gratuito autorizzato dalla legge federale".
Ogni anno cerca eventuali difetti (vedi punto 3). Non importa quanto piccolo di un problema tecnico, perseguirlo in modo aggressivo. Anche se si blocca il credito, si ottiene comunque un rapporto di credito gratuito.
Passaggio 5: ignorare il monitoraggio e altri servizi; Attenersi al fermo immagine
Alcuni di questi servizi sono truffe totali; alcuni sono legittimi. Ogni volta che c'è un trucco, le aziende offrono il monitoraggio del credito gratuito come un modo per metterti a tuo agio. Questa è l'ultima cosa che vuoi dopo un hack! Equifax offre il monitoraggio del credito. Forse sono pessimista, ma difficilmente mi fiderò.
Foto di Katie Tegtmeyer
Non delegare il monitoraggio del credito ad alcuni servizi. Non vedranno minuscoli errori che vedi. Potrebbero non trovare nulla di sbagliato con un piccolo addebito o fattura, ma sai che non hai fatto acquisti lì.
Tutte le agenzie di credito ti consentono di inserire un "avviso di frode" sul tuo account. Chiunque tiri il tuo rapporto può vederlo, ma non fa nulla per fermare un truffatore. È un suggerimento educato, ma niente di più. Di solito durano circa 90 giorni. Se sei veramente una vittima del furto di identità e puoi provarlo, terranno l'allarme per sette anni. Tuttavia, ancora una volta non impedisce a qualcuno di utilizzare le informazioni, quindi dovrai comunque eseguire i passaggi 1 - 5.
Dopo un attacco pubblicitario del genere, i truffatori cercano di indurre le persone a fornire informazioni. Non farlo. Segui i passaggi in questo articolo. Non dare mai o confermare alcuna informazione tramite telefono, e-mail o per iscritto. Se ricevi una fattura o una lettera inaspettata, trattala come un tentativo di phishing. Chiama direttamente l'azienda con un numero che conosci già, non il numero sulla lettera.
Un'eccezione qui è l'assicurazione contro il furto d'identità della compagnia assicurativa del proprietario della casa. Sono solo pochi dollari l'anno e ti aiuteranno a pagare se hai bisogno di combattere i debiti creati da un ladro nel tuo nome. Quando pensavo che David Greenbaum avesse rubato la mia roba, quella fu la mia prima chiamata.
Step 6 (Opzionale): lotta per far cambiare le leggi
Non essere politico, ma se pensi che il congelamento del credito debba essere gratuito (o anche predefinito), contatta il tuo stato e i legislatori federali. Sono le persone che possono cambiare queste regole. Alcuni stati hanno freeze (e unfreezes) gratuiti.
Foto di ShardsOfBlue
Non devi essere vittima
Le tue informazioni personali e finanziarie si estingueranno da tutti i tipi di fonti. Non puoi impedirlo, ma puoi tranquillamente ridurre al minimo il danno che farà con questi passaggi.
